오늘은 미소금융에 대해 소개하고 그중 몇 가지를 선택해서 소개해드리려 합니다.
(교육비 지원 대출, 취업성공 대출, 취약계층자립자금 대출)
(다음 시간에는 미소금융 창업/운영자금 대출 내용을 정리할 예정입니다.)
미소금융 대출 소개
미소금융 대출은 정부가 지원하는 서민금융 사업의 일부로, 제도권 금융 이용이 어려운 저소득, 저신용 서민들에게 낮은 금
리로 다양한 자금을 대출해 주는 제도이며, 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금, 취약계층자립자금, 취약계층
교육비대출, 교육비지원대출, 취업성공대출, 취약계층임차보증금대출 등의 상품이 있습니다.
미소금융 대출의 자격 조건은 상품별로 다르지만, 기본적으로 다음과 같은 요건을 충족해야 합니다
-개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 (2023년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
-기초생활수급자 또는 차상위계층 이하인 자
-근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
미소금융 대출의 신청 방법은 전국 미소금융지점이나 서민금융통합지원센터에 방문하여 상담하고 신청서와 필요 서류를 제출하면 됩니다. 신청 후 심사와 결정이 이루어지고, 대출약정을 체결하면 대출금이 지급됩니다.
미소금융 대출 종류 및 신청 방법
1. 미소금융 교육비 지원 대출
최대 500만 원, 대출 금리 연 3.0%~4.5%
미소금융 교육비 지원 대출은 저신용, 저소득층, 취약계층 자녀의 교육격차 완화 및 양육 부담 경감을 위한 정책서민금융상품입니다.
기존에는 공교육비만 가능했지만, 현재는 지원 범위가 학원비를 포함한 사교육비까지 확대되었습니다.
▶자격 조건 (대출 가능 대상)
| 구분 | 교육비 지원 대출 | 취약계층 교육비 대출 |
| 지원 대상 | 초/중/고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모 | 초/중/고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모 중 취약계층 |
위의 지원 대상에 해당하면서 아래 조건 중 하나라도 충족되면 됩니다.
-개인신용 평점 하위 20% (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
-기초생활수급자 또는 차상위계층
-근로장려금 신청 자격 요건에 해당
취약계층은 아래 내용 중 하나만 해당해도 대상이라고 합니다.
- 등록장애인, 한부모가족, 18세 이하 손자녀+65세 이상 조부모 구성의 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년 경과, 특별재난지역, 고용재난지역, 산업위기대응특별지역
▶대출한도 및 금리
| 구분 | 교육비 지원 대출 | 취약계층 교육비 대출 |
| 대출한도 | 최대 500만 원 | 최대 500만 원 |
| 대출 금리 | 연 4.5% (변동금리) | 연 3.0% (변동금리) |
| 우대금리 | 성실 상환 시 1.0%P 인하 | |
| 가산금리 | 연체 31일 이상 시 1.0%P 인상 | |
| 대출 기간 | 6년 (거치 1년, 상환 5년) | |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 / 원금균등분할상환 | |
| 중도상환 수수료 | 없음 | |
대출금액은 방과 후활동, 수업료, 학원비 등 교육비 월 납부 총액을 6개월 치 적용해서 산정합니다.
대출한도가 최대 500만 원으로 크진 않지만, 방과 후 활동이나 학원비 등 꼭 필요한 금액을 구하시는 분들께 유용할 수 있습니다.
▶신청 방법
– 1397 서민금융콜센터 (☎1397)
– 전국 50개 서민금융 통합 지원센터 및 미소금융 방문 상담(신청)
2. 미소금융 미소금융 취업성공 대출
최대 300만 원, 대출 금리 연 4.5%
미소금융 취업성공 대출은 취업한 지 얼마 되지 않은 저소득, 저신용자에게 생활비 부담을 낮추기 위해 마련된 정책서민금융상품입니다.
큰 금액은 아니지만, 생활비 대출 개념으로 적은 금리로 빌려 쓰기 좋은 대출이죠.
▶자격 조건 (대출 가능 대상)
| 고용노동부 – 취업성공패키지 국민취업지원제도 취업지원프로그램 서민금융진흥원 – 취업지원 프로그램 소상공인시장진흥공단 – 희망리턴패키지 재기교육 한국법무보호복지공단 – 허그일자리지원 프로그램 |
위의 프로그램 중 하나를 이수 후 3개월 내 취업했고, 아래 조건 중 하나라도 충족되면 됩니다.
-개인신용평점 하위 20% (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
-차상위계층 이하
-근로장려금 신청 자격 요건에 해당
(단, 취업한 지 6개월이 지난 사람은 제외됩니다.)
▶대출한도 및 금리
| 구분 | 취업성공 대출 |
| 대출한도 | 최대 300만 원 |
| 대출 금리 | 연 4.5% (변동금리) |
| 우대금리 | 성실 상환 시 1.0%P 인하 |
| 가산금리 | 연체 31일 이상 시 1.0%P 인상 |
| 대출 기간 | 3년 (거치 0년, 상환 3년) |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 / 원금균등분할상환 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
▶신청방법
– 1397 서민금융콜센터 (☎1397)
– 전국 50개 서민금융 통합 지원센터 및 미소금융 방문 상담(신청)
3. 취약계층자립자금 대출
최대 1200만 원, 대출금리 연 3.0%
▶자격 조건
교육비 지원 대출에서도 설명드렸던 취약계층을 대상으로 합니다.
(등록장애인, 한부모가족, 18세 이하 손자녀+65세 이상 조부모 구성의 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년 경과, 특별재난지역, 고용재난지역, 산업위기대응특별지역)
취약계층이면서 아래 조건 중 하나라도 충족하면 됩니다.
-개인신용평점 하위 20% (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
-기초생활수급자 및 차상위계층
-근로장려금 신청자격 요건에 해당
▶대출한도 및 금리
| 구분 | 취약계층 자립자금 대출 |
| 대출한도 | 최대 1,200만원 |
| 대출금리 | 연 3% (고정금리) |
| 대출기간 | 6년 (거치 1년, 상환 5년) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 / 원금균등분할상환 |
| 중도상환 수수료 | 없음 |
▶신청 방법
– 1397 서민금융콜센터 (☎1397)
– 전국 50개 서민금융 통합 지원센터 및 미소금융 방문 상담(신청)
미소금융 대출 제한 사항
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
- 사업수행기관 또는 정부, 지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
- 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우
- 제조업(5인미만 영세가내수공업 제외), 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비자 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
- 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
- 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 것으로 확인되는 경우
- 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
- 중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인지원자금 융자제외 업종"을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
- 재외국민, 외국인, 해외체류자
※다만, 공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함
- 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
- 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
- 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
상환방식 이해하기 (원금 균등분할상환 vs 원리금 균등상환)
▶원금 균등분할상환
대출금액을 대출 기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부하는 방법입니다.
원금은 매월 동일한 금액만큼 상환되고, 이자는 후반으로 갈수록 줄어들게 되죠. 즉, 매월 납입하는 원리금이 점차 줄어드는 방식입니다.
초반에는 부담이 되지만, 원리금 균등상환보다 총이자 부담액이 적다는 장점이 있습니다. 소득 감소가 예상되는 분들에게 유리합니다.
▶원리금 균등상환
대출금액과 이자금액의 합계액을 대출 기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환 원리금을 매월 납부하는 방법입니다.
상환 초반에 납입하는 원리금의 거의 대부분이 이자로 구성되어 대출 원금이 거의 줄어들지 않습니다.
원금 균등분할상환에 비해 총 이자가 많습니다만 매월 일정하게 납부하고, 초반 월 납부금이 적어 사회 초년생이 적합하다고 합니다.
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